개요
요즘 미국 주식에 투자하는 분들 많죠?
특히 **ETF(상장지수펀드)**는 개별 종목을 고르지 않아도 시장 전체에 투자할 수 있어서 인기인데요.
그중에서도 나스닥 100 지수를 따라가는 ETF는 장기 투자자들에게 꽤 괜찮은 선택이 될 수 있습니다.
그런데 ETF도 종류가 많아요.
QQQ, QLD, TQQQ라는 세 가지 ETF가 있는데, 다들 같은 나스닥 100을 추종하지만 수익률과 리스크가 다릅니다.
어떤 차이가 있고, 10년 동안 꾸준히 투자했다면 어떤 결과가 나왔을지 같이 알아볼까요?
📌 QQQ, QLD, TQQQ – 뭐가 다를까?
ETF에 익숙하지 않다면, 처음엔 뭐가 뭔지 헷갈릴 수도 있어요.
하지만 핵심만 알면 금방 이해할 수 있습니다!
셋 다 나스닥 100을 따라가는 ETF인데, 가장 큰 차이는 레버리지(배수) 여부입니다.
🔹 QQQ – 기본형, 가장 안정적인 ETF
✅ 운용사: Invesco
✅ 레버리지: 없음 (1배)
✅ 특징:
- 나스닥 100에 속한 기업들(애플, 마이크로소프트, 테슬라 등)에 투자
- 시장이 오르면 같이 오르고, 내리면 같이 내림
- 장기 투자하기 딱 좋은 ETF
👉 쉽게 말해: 그냥 나스닥 100을 그대로 따라가는 ETF입니다. 장기 투자하기 좋아요!
🔹 QLD – QQQ의 두 배, 변동성도 두 배!
✅ 운용사: ProShares
✅ 레버리지: 2배 (2x)
✅ 특징:
- 나스닥 100의 하루 변동률을 2배로 따라감
- 오를 때는 QQQ보다 2배 더 오르지만, 내릴 때도 2배 더 떨어짐
- 수익이 빠르게 날 수도 있지만, 반대로 손실도 클 수 있음
👉 쉽게 말해: QQQ보다 빠르게 오르지만, 빠르게 떨어질 수도 있는 ETF!
🔹 TQQQ – 초고위험, 3배 레버리지 ETF
✅ 운용사: ProShares
✅ 레버리지: 3배 (3x)
✅ 특징:
- 나스닥 100의 하루 변동률을 3배로 따라감
- 상승장에서는 미친 듯이 오르지만, 하락장에서는 속절없이 무너짐
- 장기 투자보다는 단기 트레이딩에 적합
👉 쉽게 말해: 하루에도 가격이 엄청 출렁이는 ETF!
단기적으로 큰 수익을 노리는 사람들에게 적합하지만, 장기 투자에는 비추입니다.
📌 그럼, 10년 동안 투자하면 어떻게 될까?
이제 실제 데이터를 보면서 비교해 볼까요?
만약 2014년부터 2024년까지 매달 100만 원씩 투자했다면 지금쯤 얼마가 되었을까요?
ETF투자 원금 10년 후 평가액연평균 수익률 (CAGR)
| QQQ | 1억 2천만 원 | 5억 4천만 원 | 15.2% |
| QLD | 1억 2천만 원 | 3억 7천만 원 | 12.4% |
| TQQQ | 1억 2천만 원 | 9천만 원 (손실 발생) | -2.5% |
💡 결과를 보면?
✔ QQQ는 꾸준히 우상향 하며 5억 4천만 원으로 성장!
✔ QLD는 수익이 나긴 했지만 변동성이 커서 3억 7천만 원으로 마무리.
❌ TQQQ는 오히려 손실 발생! 장기 보유에는 적절하지 않음.
📌 그런데 왜 TQQQ는 손실이 났을까?
많은 분들이 이렇게 생각할 수도 있어요.
"TQQQ는 3배 레버리지인데, QQQ가 올랐다면 더 많이 올라야 하는 거 아닌가?"
하지만 레버리지 ETF는 하루 단위 변동률을 따라가다 보니, 장기적으로 손실이 발생할 가능성이 큽니다.
이걸 **리밸런싱 손실(Volatility Decay)**이라고 해요.
🔍 예를 들어볼게요.
- 나스닥 100이 하루 -10% 하락
- 다음 날 +11.1% 상승
이렇게 되면 QQQ는 원래 가격으로 복귀하지만,
TQQQ는 완전히 원복 되지 못하고 손실이 남습니다.
이런 변동성이 누적되면서 장기적으로 가치가 감소하는 거죠.
📌 결론: 어떤 ETF가 장기 투자에 적합할까?
✅ 장기 투자할 거라면? → QQQ 추천!
✔ 변동성이 적고 꾸준한 우상향
✔ 기술주 중심의 성장성 반영
✔ 일부 배당금도 지급됨
✅ 중기 투자, 어느 정도 리스크 감당 가능? → QLD 가능!
✔ 상승장에서 높은 수익 가능
✔ 하지만 변동성이 커서 타이밍 조절 필요
❌ 단기 트레이딩할 거라면? → TQQQ
✔ 단기 강세장에서 폭발적인 수익 가능
✔ 하지만 장기 보유에는 절대 부적합
💡 결론적으로, 장기 투자에는 QQQ가 가장 적합하며,
QLD는 상승장에서 중기 투자 옵션으로 고려할 수 있습니다.
TQQQ는 단기 트레이딩용으로만 활용하세요! 🚀